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投资者权益须知

投资者权益须知

尊敬的基金投资人: 基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:
一、基金的基本知识
(一)什么是基金
证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 (二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

  基金 股票 债券 银行储蓄存款
反映的经济关系不同 信托关系,是一种受益凭证,投资者购 买基金份额后成为基金受益人,基金管理 人只是替投资者管理资金, 并不承担投资损失风险。 所有权关 系,是一种 所有权凭 证,投资者 购买后成为公司股东。 债权债务 关系,是一 种债权凭 证,投资者 购买后成为该公司 债权人。 表现为银行 的负债,是一 种信用凭证, 银行对存款 者负有法定的保本付息 责任。
所筹资金的投向不同 间接投资工 具,主要投向 股票、债券等 有价证券 直接投资工 具,主要投 向实业领域 直接投资 工具,主要 投向实业 领域 间接投资工 具,银行负责 资金用途和 投向
投资收益与风险大小
不同
投资于众多有 价证券,能有 效分散风险, 风险相对适 中,收益相对 稳健 价格波动性 大,高风险、 高收益 价格波动 较股票小, 低风险、低 收益 银行存款利 率相对固定, 损失本金的 可能性很小, 投资比较安 全
收益来源 利息收入、 股利收入、 资本利得 股利收入、 资本利得 利息收入、 资本利得 利息收入
投资渠道 基金管理公司 及银行、证券
公司等代销机构
证券公司 债券发行 机构、证券 公司及银行等代销 机构 银行、信用 社、邮政储蓄 银行

(三)基金的分类
1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金 份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得 申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同 约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币 市场基金、混合基金。
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准, 60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资 产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市 场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券 投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些 基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合 基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高, 货币市场基金的风险和收益最低。
3、特殊类型基金
(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个 基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一 种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资 者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的 高回报。
(3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。 交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金 (Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交 易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行 基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额 交易、申购或赎回的开放式基金。
(4)QDII 基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的 证券投资基金,投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申 购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。 QDII 基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。 (四)基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣 评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切 不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。 此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价, 并不代表基金未来长期业绩的表现。 本公司将根据销售适用性原则,对基金产品进行风险评价。 (五)基金费用
基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的 由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回 费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回 或转换时收取。其中,申购费可在投资人购买基金时收取,即前 端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费 率一般按持有期限递减。
另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理 费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不 收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按不高 于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70条的规定,基金份额持有人享 有下列权利:
(一)分享基金财产收益;
(二)参与分配清算后的剩余基金财产;
(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;
(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;
(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;
(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害 其合法权益的行为依法提起诉讼;
(八)基金合同约定的其它权利。
三、基金投资风险提示
(一)证券投资基金是一种长期投资工具,其主要功能是分 散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行 储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基 金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承 担基金投资所带来的损失。
(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市 场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。 巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日 基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能 无法及时赎回持有的全部基金份额。
(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整 取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投 资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基 金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储 蓄的等效理财方式。
(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和 运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。 旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基 金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资 决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资 人自行负担。
(五)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评 价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但 本公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受 能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费方式
本公司向基金投资人提供以下服务(除特别说明外,以下服 务项目均免费):
(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
(二)基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认) 购、基金赎回、基金转换、修改基金分红方式等。本公司根据每 只基金的发行公告及其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回 费和转换费等。
(三)基金网上交易服务(免收网上交易服务费)。
(五)基金净值、分红提示、交易确认等短信服务(需定制)。
(六)电话咨询服务。
(七)基金知识普及和风险教育。
五、基金交易业务流程
详见本公司网站相关内容,或拨打本公司客服热线垂询。
六、投诉处理和联系方式
基金投资人可以通过拨打本公司客服热线或以书信、传真、 电子邮件等方式,对本公司所提供的服务提出建议或投诉。对于 工作日受理的投诉,原则上当日回复。